Что такое потребительский кредит?

Что такое потребительский кредит?

Потребительский заем – это заем, предоставленный банком или другим финансовым учреждением заемщику для определенной цели, описанной в договоре, с конкретными условиями его возврата. Его получают физические лица для целей, не связанных с профессиональной или деловой деятельностью. Это наиболее часто используемая банковская ссуда (ссуда наличными). Помимо ссуд наличными, в эту категорию также входят ссуды, взятые по кредитным картам или по лимитам овердрафта. В категорию потребительских кредитов также входят популярные и быстро доступные кредиты в рассрочку.

Какие условия необходимо выполнить для получения потребительского кредита?

Требования, которым мы должны соответствовать для получения потребительского кредита, – это, прежде всего, подтвержденный совершеннолетний возраст и наличие действующей идентификационной карты. Кроме того, требуется постоянный источник дохода, например, работа, которая гарантирует ежемесячные поступления на наш личный счет. Стоит знать, что мы можем взять такой кредит, не выходя из дома – полностью онлайн. Для получения финансирования необходима положительная кредитная история, то есть набор информации, подтверждающий, что мы своевременно погасили предыдущие обязательства. Если у нас нет кредитной истории, мы должны учитывать, что сумма кредита, которая нам будет предоставлена, будет меньше.

Перед тем, как мы начнем подписывать договор, банк проверит наши данные, содержащиеся в основных документах:

• ID-карта – на ее основе проверяются наши данные, которые мы затем вводим в кредитную форму, т.е. возраст и национальность; дата истечения срока действия ID-карты также важна – недействительная ID-карта в большинстве банков делает невозможным ходатайство о ссуде,
• справка о доходах или другой документ о доходах – кредитор проверяет, регулярно ли мы получаем вознаграждение на счет; это основание для предоставления нам кредита. На основании документов о доходах банк оценивает кредитный риск, то есть сможем ли мы погасить взятую ссуду. Если соискатель ссуды является пенсионером по инвалидности, он должен предоставить последнюю пенсионную квитанцию. Сотрудник банка также может запросить у нас дополнительное подтверждение дохода, например, выписки с нашего счета за последние три или шесть месяцев.

Вся оценка документов сводится к оценке нашей кредитоспособности. Прежде чем принять решение о предоставлении кредита, каждый банк анализирует нашу способность погасить новое обязательство, принимая во внимание наше текущее финансовое положение, а также нашу кредитную историю.

Что должно быть в кредитном договоре?

Перед тем, как взять потребительский кредит, клиент заключает договор с банком или другим финансовым учреждением, в котором содержится информация о ссуде. Основные элементы договора потребительского кредита включают:

• спецификация сторон договора: клиент – банк
• цель кредита,
• сумма кредита,
• определение сроков погашения кредита (а также погашения до окончания договора),
• указание процентной ставки, обстоятельств ее изменения и определение всех комиссий, связанных с предоставлением кредита,
• условия выхода из договора.

Какие права есть у потребителя в связи с заключением договора?

Определения потребительского кредита регулируются Законом о потребительском кредите от 12 мая 2011 года о потребительском кредите (т.е.Законодательный вестник за 2018 год, позиция 993 с поправками). Договор о потребительском кредите, заключенный с банком. Это право потребителя на информацию. что это значит? Под этим мы подразумеваем возможность получения прозрачной и достоверной информации о предложении потребительского кредита, к которому мы юридически принадлежим как потребители, то есть:

• время отказаться от договора – каждый потребитель имеет право отказаться от договора, потому что это гарантировано законом. Вы можете воспользоваться Законом о потребительском кредите от 18 декабря 2011 года, в котором есть 14-дневный отказ от договора с момента его заключения. Этот отказ может быть написан от руки, и в банковской форме отказ не требуется. Здесь стоит упомянуть, что некоторые банки предоставляют до 30 дней на расторжение договора. Расходы, связанные с выводом средств, не несет потребитель. Однако при этом необходимо учитывать возврат всей стоимости процентов с момента выплаты кредита до его погашения.
• бесплатная информационная форма – содержит всю основную информацию о кредите, такую ​​как: стоимость ссуды, общая сумма погашения, процентная ставка, комиссия (эти значения стоит сравнить, если вы выберете одно из нескольких предложений). Кроме того, форма содержит информацию о необходимости или отсутствии заключения дополнительного договора, например, страхования. Эта форма дает нам доступ ко всей информации в простой и понятной форме таблиц с информацией.
• досрочное погашение кредита – согласно действующему закону о потребительском кредите досрочное погашение кредита не влечет за собой каких-либо комиссий для клиента. Ограничения на погашение обычно применяются к ипотечным кредитам в первые несколько лет после подписания кредитного соглашения.

Резюме

Потребительский кредит – это очень широкий каталог кредитов, доступных многим клиентам. Это продукт очень простой по своей структуре: наличные на любые цели с определенными правилами погашения и определенными правилами предоставления ссуды. Внедрение информационной формы стало хорошим решением. На мой взгляд, условия кредита, описанные в такой информационной форме, более понятны для клиента. В нем есть вся необходимая информация, чтобы иметь возможность сравнивать значения в различных кредитных предложениях. Это хорошее решение выбрать наиболее выгодное предложение из широкого спектра потребительских кредитов.